Desde o seu lançamento em 2008, o M-Pesa tem sido fundamental para a inclusão financeira na Tanzânia. Com mais de 10 milhões de clientes activos e 150 mil agentes em todo o país, o M-Pesa tornou-se indispensável na vida económica dos tanzanianos. Entre os produtos inovadores, destaca-se o M-Koba, uma solução de poupança em grupo que digitaliza as operações dos pequenos grupos de poupança, proporcionando um ambiente seguro e transparente. Com mais de 178 mil grupos activos e transacções anuais superiores a 135 mil milhões de TZS, o M-Koba facilita a poupança e o empréstimo entre os membros.
Outro produto de sucesso é o Wakala Songesha, um serviço financeiro que permite aos agentes do M-Pesa aceder a facilidades de descobertas instantâneas, garantindo a continuidade das transacções mesmo em situações de insuficiência de saldo. Com 65 mil agentes activos, o Wakala Songesha assegura a produtividade e rentabilidade dos negócios. Além disso, o M-Pawa, uma plataforma que permite aos clientes poupar dinheiro, ganhar juros e aceder a microempréstimos de forma instantânea, registou 309.381 assinaturas activas, com poupanças mensais superiores a 1,5 mil milhões de TZS.
No Quénia, pioneiro na adopção do M-Pesa, o mercado apresenta uma ampla gama de serviços financeiros. Desde pagamentos móveis a microempréstimos, o M-Pesa tem promovido uma transformação significativa no sector financeiro. Os pagamentos móveis permitem transacções seguras e rápidas, suportando tanto pagamentos locais como internacionais. A facilidade de utilização e a ampla aceitação pelos comerciantes tornaram o M-Pesa uma escolha popular para as transacções diárias. Além disso, serviços como o M-Shwari, em parceria com o CBA Bank, oferecem aos clientes a possibilidade de poupar dinheiro e aceder a empréstimos rapidamente, promovendo a gestão financeira eficiente.
Em Moçambique, é possível adoptar e adaptar várias destas soluções do M-Pesa para responder às necessidades locais e promover a inclusão financeira. Inspirado no M-Koba, o Xitique Digital pode facilitar as poupanças em grupo, oferecendo segurança e transparência, especialmente para as comunidades rurais e grupos informais. Implementar serviços como o Wakala Songesha e o M-Pawa permitiria que os agentes e clientes acedam a facilidades de crédito instantâneas, garantindo a continuidade das transacções e apoiando os pequenos negócios. Além disso, expandir as soluções de pagamentos móveis para suportar tantas transacções locais quanto internacionais incentivaria a migração para uma sociedade sem dinheiro físico.
O M-Pesa tem demonstrado ser uma ferramenta poderosa para a inclusão financeira e o desenvolvimento económico na Tanzânia e no Quénia. Moçambique tem uma oportunidade significativa para aprender com esses mercados e adaptar soluções comprovadas, garantindo assim um impacto positivo semelhante no cenário financeiro do país. O futuro do M-Pesa em Moçambique é promissor, e a implementação de produtos inovadores poderá transformar o sector financeiro, proporcionando um acesso mais amplo e equitativo aos serviços financeiros para toda a população. (COMUNICADO DE IMPRENSA)
