Essa taxa representa uma redução de 0,7 pontos percentuais em relação ao mês anterior e marca o oitavo corte mensal de 2024. A Prime Rate é composta por um indexante de 13,60%, calculado pelo Banco de Moçambique, e um prémio de custo de 6,20%, determinado pela AMB.
Historicamente, a Prime Rate têm mostrado uma tendência de queda desde 2018, atingindo seu ponto mais baixo de 15,5% em fevereiro de 2021. Após um aumento que levou a taxa a 24,1% em Julho de 2023, a Prime Rate começou a diminuir, voltando a valores de abril de 2023 (23,5%) em janeiro de 2024. Desde então, a taxa caiu gradualmente, alcançando 23,1% em março, 22,7% em abril, 22,3% em maio, 22% em junho e 21,2% em julho. Essa taxa permaneceu a mesma em agosto e setembro, antes de cair para 20,5% em outubro e agora 19,8% em novembro.
Recentemente, no final de setembro, o Comitê de Política Monetária (CPMO) decidiu reduzir a taxa de juro da política monetária de 14,25% para 13,50%. Esta decisão visa consolidar a expectativa de manutenção da inflação em um dígito no médio prazo, dentro de um contexto onde os riscos associados às projeções de inflação permanecem favoráveis.
A Prime Rate afecta directamente os juros que os bancos cobram em contratos de crédito, servindo como base para empréstimos pessoais, créditos para habitação e operações empresariais. Cada instituição financeira tem a liberdade de adicionar um “spread”, que varia conforme o perfil de risco do empréstimo. Por exemplo, o Banco Comercial e de Investimentos (BCI) aplica um spread de 4,50% para créditos de habitação e consumo. O Moza Banco adota spreads entre 5,00% para habitação e 6,50% para consumo, enquanto o Standard Bank varia de 1,00% para crédito habitacional a 6,27% para crédito de consumo.
Essas variações nos spreads reflectem não apenas as políticas internas de cada banco, mas também suas práticas de gestão de risco. Portanto, é essencial que os consumidores realizem uma pesquisa cuidadosa e comparem as ofertas de diferentes instituições antes de tomarem decisões sobre empréstimos, uma vez que diferenças pequenas no spread podem resultar em custos significativos ao longo do tempo.
Além das taxas e spreads, os bancos seguem condições padronizadas para a concessão de crédito, que incluem a verificação do histórico de crédito dos clientes e a exigência de garantias adequadas para assegurar a recuperação do valor emprestado em caso de inadimplência. Essas medidas visam proteger tanto os credores quanto os devedores, promovendo um ambiente financeiro mais saudável.
Aos consumidores que desejam adquirir crédito são aconselhados a consultar suas instituições financeiras para obter informações detalhadas sobre taxas de juros, spreads e condições específicas aplicáveis a cada tipo de crédito. A transparência e o entendimento das condições de crédito são fundamentais para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Com a Prime Rate fixada em 19,80% para novembro, os moçambicanos que buscam financiamento devem estar atentos às implicações dessa taxa nas suas operações financeiras e avaliar cuidadosamente as opções disponíveis no mercado. (Bendito Nascimento)
